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生活中融资案例分析及启示
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生活中中小企业融资案例分析及启示

    说到中小企业融资,我们通常见到的有贷款、发行债券、IPO等中小企业融资方式,而这些方式在现实操作中往往面临较多程序或障碍,所以一般的会计们容易把中小企业融资看成是一件较困难的事,但我们只要留心观察,就会发现在自己的身边,巧妙的中小企业融资案例其实是随处可见的。

案例1、房产预售

  长期以来,我们老百姓买房时多数时候并不是“一手交钱,一手交货”,而只是先买一个“楼花”,即只支付一部分房款给房产企业,但先行拥有在建房产的所有权,待房屋建成后再付余款。房产商因此而免息融得巨额资金

  该方法据说在中国为霍英东先生所首创,霍因这一创举而打破当时香港房地产生意的最高纪录,并奠定其后一代巨富的基础。

  由于房产商在收到预收房款后到房屋交付过程中存在一个建设期,房产商只需要一部分启动资金开工建设,之后便可利用购房者的资金去完成建设,这种方法一方面极大的减轻了房产商的资金压力,缩短了投资的回收周期,提高了投资利润率,促进了企业的发展。另一方面,购房者由于普遍看好房产的价格上涨空间或为了提前取得所有权,也愿意接受这种买房方式。

  虽然今年央行房地产金融分析小组提出取消房屋预售制的建议一石激起千层浪,房产预售制在今后能走多远还是个未知数,但这种方式作为利用商业信用中小企业融资案例仍不失为经典,对其他具有相似特性的企业或行业来说仍具有较强的借鉴意义。

案例2、优惠卡、会员卡中小企业融资

  不知你有没有经历过,在一些服务业、娱乐业企业中,经常能见到以会员卡或优惠卡为名义的打折消费活动,比如非会员普通消费一次价格为50元,但如果办理一张300元的会员卡,则可按规定消费十次,等于打了八折,由于办理会员卡价格实惠,故可以吸引不少消费者办理会员。

  对企业来说,则可以通过办理这种业务提前收到一定规模资金,并且稳定了一批固定客户,企业解决了发展中的资金缺口问题,从而达到加快扩张速度的目的。

案例3、其他预收款中小企业融资

  只要是预收款,都可以算作是一种中小企业融资形式,在我们身边的比如移动公司的预存话费“存XX元送XX元”活动,也是一个典型例子,移动电话用户只要预存入一定金额话费,就可获得一定金额的话费赠送,因此而得到实惠,移动公司则可以从此业务中融得资金,还可以刺激销售。

  实际工作中的类似例子还有很多,其他如公交公司出售月票等,也是我们身边司空见惯的同类“中小企业融资”例子。2、3两种方式其实有些类似,都是即稳定了长期客户,又筹集了一笔无息资金,从而使企业获得了扩大经营规模所需要的宝贵资金

  在企业的实际理财活动中,利用商业信用中小企业融资,获得发展资金或提高资金使用效率是财务经理的管理目标之一,多数财务经理在与供应商方打交道时,对利用赊购额度,争取延期付款等方式管理资金非常得心应手,但却极少会考虑到从客户处争取商业信用,这是为什么呢?

  显然,企业要想借用客户的钱去做自己的事,还必须要具备一定前提,首先,企业要有良好的商业信用基础,即具有能取得客户信任的规模或实力。其次,企业提供的商品或服务在客户心目中具有良好的价值。再次,企业不仅通过商业信用使自己获利,而且还使客户因此而得到实惠,达到“双赢”才能使企业“借鸡生蛋”的行为获得客户认可。达不到以上三点的企业,通常是不可能取得这种商业信用的。

  不过,即使是能够取得这种信用中小企业融资的企业,在利用信用时也需谨慎,应注意企业的实际债务承受能力,一旦信用无法按期兑现,就会破坏企业的信誉,使客户受到损失,严重的甚至可能被告上法庭,使企业陷入财务危机或经营危机。

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