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四海兴业的融资案例分析
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“四海兴业”的基本财务状况

    “四海兴业”公司位于广州,成立于2001年7月,以床垫印花为主业。该公司同时还拥有一家小型酒店、一家小型超市、和一家小型五金厂。2007年底,该公司总资产为8600万元。由于扩大产能的需要,该公司准备在厂区内再兴建一座厂房,资金总缺口大约为4700万元。该怎样寻找资金来源呢?据了解,该公司的资产状况如下:1. 公司原有厂房及写字楼造价1300万元,有集体所有土地证,但无房产证。2. 公司现有3条生产线及相关设备,价值3200万元,但无购买时的设备发票。3. 工厂库存的原材料价值1200万元。4. 公司应收账款2200万元,但分散在20多家客户手中。单笔应收账款大概在50-80万元之间,账期一般在3个月以上。5. 公司注册资金1000万元,股东3人,股权占比分别为40%、30%、30%。6. 公司股东有个人名下住房5套,总价值约500万元,但已于几年前向银行申请按揭贷款350万元,目前已归还150万元。

“系统中小企业融资”如何具体运用?

    针对公司的资产状况,笔者向“四海兴业”提出了如下的中小企业融资方案:

    1. 关并裁员。建议主业以外的业务(包括酒店、超市、五金厂)可考虑关并其中1~2家,并作整体裁员计划。这样可压缩开支,变相筹集一笔资金

    2. 原写字楼可通过资产管理公司托管担保,可获资金约700万元。

    3. 将价值3200万元生产设备卖给金融租赁公司,约定3~5年再买回来。通过此种方法可租赁中小企业融资1600万元。

    4. 价值1200万元的库存原材料,可以通过物流仓单质押从银行贷款,大约可获700万元贷款。

    5. 应收账款2200万,可以通过相关银行(如深发展)的“应收帐款池”业务,贷款1500万元左右。

    6. 还可以通过多种方式股权中小企业融资

    ① 原来的老股东增资扩股。

    ② 吸收新股东资金

    ③ 老股东出卖股份,再转资借给公司,公司支付一定的利息。

    ④ 新股东增资入股,并承诺其中新增股份中的25%可以回购。届时,老股东需要支付回购利息。当然,新股东不认同25%的回购比例,还可以继续商议。

    7. 股东可以以自然人或企业的名义向银行申报信用贷款。

    8. 股东通过将未来的分红收益权质押给担保公司,再通过担保公司向银行担保贷款。因为不能将分红收益权直接向银行贷款,但可以通过担保公司反担保。股东再将获得的贷款转借给企业。

    9. 股东名下的房产,因离还清按揭贷款只差200万,可暂找小额贷款公司或担保公司垫资归还,然后将房产重新评估,进行加按揭贷款600万。再归还小额贷款公司或者担保公司垫付的200万,这样可以净增加现金400万。

    10. 由于公司拥有土地,可引入投资者建房(把土地抵押给投资者也行)。投资者垫资建房,建好后用售房款一部分归还投资者。

    11. 可利用商业信用中小企业融资。即,调整企业上下游支付与应收帐款方案,延长上游付款时间,压缩下游应收帐款时间(从3个月调整到2个月甚至更短);也可要求下游增加15%~20%的预付款。向上、下游要时间、要资金。经过简单的计算,我们可以看出:通过以上方法的系统运用,完全可以解决近5000万元的中小企业融资问题。

“系统中小企业融资”的基本思路

    在现实中,大部分中小企业与“四海兴业”的情况大同小异,所以,该公司的“系统中小企业融资”方案,其实可以作为中小企业融资的通用解决方案。回过头来看“四海兴业”的“系统中小企业融资”方案,我们可以理出以下4条基本思路,也就是企业负责人在为企业中小企业融资时需要重点考虑的四个要点:

    1. 注重盘点公司内部资产及负债情况。尤其是一些不容易注意到、但又可变现的资产(如原材料、应收账款等),尤其值得好好利用。这样的资产越多,意味着中小企业融资方式的选择余地越大。

    2. 根据拥有的资源采取针对性措施。在“四海兴业”的中小企业融资方案中,非主营业务部门的关并裁员、设备中小企业融资租赁、引入投资者建房等措施,都属于根据拥有资源采取针对性措施的范畴。

    3. 遵循从“内源中小企业融资”再到“外源中小企业融资”的原则,设计中小企业融资方案。因为很多时候,企业(尤其是大型企业)根本就不需要从外部借钱。只是他们不会运用中小企业融资工具去解决,也不知道哪些自身资源可以利用!况且,一般来说,“内源中小企业融资”付出的中小企业融资成本,比“外源中小企业融资”要低!

    4. 打开中小企业融资思路,综合考虑多种中小企业融资方法。“四海兴业”的这套中小企业融资模式中,具体运用到的方法有:管理中小企业融资、节税中小企业融资、股权中小企业融资、担保中小企业融资、仓单质押中小企业融资、应收帐款中小企业融资、商业信用中小企业融资等等二十多种,而大部分没有受过系统训练的中小企业负责人,缺少的恰恰是把这些中小企业融资方式综合运用起来的想法和实际操作能力。

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