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中小企业成功融资实例案例
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中小企业成功中小企业融资实例案例

    “原来工行考察企业并不问大小或出身,而只问经营状况优劣和发展潜力。”——民营科技型中小企业老板

  ●企业描述:

  民营科技型小企业,产品主要出口到美国、日本。

  ●中小企业融资需求:

  今年,公司接到了个大订单,由于短期自有资金有限,生产资金出现不足,无法进行生产。该公司找了好几家银行申请贷款,但由于没有可抵押的房产,仅有的固定资产也是机器设备,因此无法得到银行的贷款支持。

  ●转机:

  该公司老板正在焦头烂额之际,一个偶然的机会,听朋友说工行开展中小企业信贷业务,于是找到了我们进行咨询。

  ●解决方案:

  对该公司进行综合考察、分析后,发现生产经营正常,销售稳定增长,现金流充足,与国外客户有长期稳定的交易记录,公司及股东个人的信用记录也都良好。因此,认定,该公司作为民营科技型企业,具有良好的发展潜力,只要能够对企业资金流进行有效监控,对该公司信贷支持是可以控制风险的。

  为该公司制定了中小企业融资结算综合服务方案。内容包括三个方面:

  首先,为其提供中小企业融资支持,以机器设备作为抵押担保,银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。

  其次,由于该公司国外市场业务比重大,我们有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务,使这家企业在获得银行出口中小企业融资的同时可提前办理外汇结汇,规避汇率风险;又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况,有助于企业及时归还贷款,减少财务成本。

  第三,银行为这家企业提供综合结算服务。银行网络遍布全球114个国家和地区,能够为企业提供全面快捷的结算服务,包括代发工资、国际结算和网上银行等业务,提高资金使用效率。

  ●中小企业融资收获:

  综合服务方案执行后,该客户成功获得首笔流动资金贷款300万元,解决了这家企业的资金问题,使企业成功扩大了生产。

  ●中小企业融资感受:

  该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说:“本来以为这么大的银行,像我们这样的小企业是难以贷到款的。经过这次尝试才发现,原来考察企业并不问大小或出身,而只问经营状况优劣和发展潜力,还能根据企业的规模、经营特点、结算方式等制定个性化的服务方案,帮我们小企业更加规范、持续、稳定地发展,真正支持了我们小企业做大做强。”

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