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融资防骗资料
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近几年,某些境外投资公司驻国内办事处打着为中小企业融资的幌子,或国内外投资咨询公司打着为某知名国际财团做中小企业融资中介的幌子,在境内寻找投资项目、合作伙伴,许诺为境内企业提供巨额中小企业融资资金,骗取境内合作方或中小企业融资方预付大量中小企业融资费、手续费或服务费,然后销声匿迹,大肆进行诈骗活动,应当引起警惕。因中小企业融资过程中存在的欺诈行为所引发的社会诚信问题也确实是让人担忧。
  目前,国内的中小企业融资市场存在的骗局分为两大类,一类是以国际资金为背景的中小企业融资骗局,主要中小企业融资方式包括合资、合作、贷款、海外上市中小企业融资等,另一类是以国内资金为主要背景的中小企业融资骗局,主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等中小企业融资方式。本文就以国际资金为背景的中小企业融资骗局发表自己的看法。
  一、骗术伪装
  既然是行骗,必先进行伪装。利用或冒充“外商”、“华侨”、“港商”等进行诈骗。在不少国人眼中,外国人就是上帝、外国的月亮都比中国的圆,其崇洋媚外心态可以说已到达了极至。不少诈骗分子正是利用部分国人这种崇洋媚外的心理去实施诈骗的。他们与境外诈骗分子相互勾结或直接冒充外国公司驻中国代表、外商、华侨、港台商人等,打着“项目考察”、“贸易洽谈”、“投资引进”、“招商”等幌子实施诈骗,骗取国人的财富。高明的骗子已达到炉火纯青的地步,大多数骗子使用的手法以假乱真,可是这帮骗子使用的是“以真乱假”的手段。也就是说,骗子们通过正当程序注册国内代表处并提供中小企业融资的一套专业方案和步骤,讲出条条是道的道理,可以在大的场合上绘生绘色地做所谓的中小企业融资的“演讲报告”,甚至能提供出可据考察的中小企业融资成功案例,足以让人深信不疑,可信度及高。所以诈骗的阴谋也不会那么轻易的败露。可以说,其诈骗的手段已经达到登峰造极的境界,甚至能骗过中国的政府官员、企业领导者以及智囊团们,后果自然让人担忧。
  骗子们会专业设计一套专门对准中小民营企业的诈骗方案,并在新闻媒体、网络甚至在各种投中小企业融资论坛会议上做什么所谓的“风险投资”演讲之类骗人把戏。不明真相的我国企业家们,对于国际资本运作市场不太了解,处在一知半解的状态下,骗子看准这一点,利用人们对金融知识的无知和欠缺进行诈骗。近年来所发生的大量中小企业融资诈骗、保险诈骗、外汇诈骗、证券诈骗等金融诈骗形式,都是针对人们一般对各类金融票据(支票、本票、汇票)、信用证、境外中小企业融资、外汇管理和保险等知识和法规了解不深的事实,由精通此方面业务的骗子所策划实施的。此类诈骗行为一旦得逞,给国家、企业或个人所造成的损失额往往非常巨大。
  骗子们一般有着较高的智力,见多识广,老练沉着,能言善辩。骗子们善于奉承拍马、投其所好。为了防止自己的骗术被人戳穿,一般都采取主动进攻的方式,他们善于把握诈骗时机,非常懂得“欲取先予”、“阴阳之变”、“动静之理”。在时机或条件不成熟时,他们一般是“藏迹潜行”,表现得非常谨慎小心。可一旦时机成熟,他们的动作往往异常迅速,决不错过半点机会,等被发觉,他们很可能已逃之夭夭。
  二、骗术流程
  1、初审收集来的企业文件;
  所谓初审文件,诈骗公司在这个时候就开始给你洗脑,夸耀你的企业很有发展前途,市场潜力非常的大,项目如何如何的好,企业通过他们的包装,就能获得所需要的中小企业融资,且一再申明不收取任何费用。最终让中小企业融资人心花怒放,神经麻醉,降低判断力,为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。
  2、派专家去考察核实;
  所谓派“专家”考察核实,是骗你的旅差费,大约在1-3万元(目前,骗子们已经放长线钓大鱼,一般不在此项上获取收入),等钱汇到了他们的帐户上(一般是个人银行卡),骗子们就会去几个人到项目地进行所谓的考察,为了表现他们是比较正规的公司,避免被人看出什么破绽,同时还会带一个律师一起去(在此奉劝同行们保持原则,保留尊严,不要给律师界抹黑,免得到后来成过街老鼠,身败名裂),骗子们吃喝玩乐,同时还会暗示你必须做一些“工作”,以后项目才会顺利通过。骗子们还要做一个《律师资信调查报告》,就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》等资料,这份报告费用要交5-15万元。为了增加可信度,骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》,他们会一起签字画押,表示大家一致同意,报送所谓的总部批准之类的话,给中小企业融资人一颗定心丸,使你感觉这钱花的值得,此项目有希望,他们才好实施下一步诈骗。
  3、初审通过后签订合资意向书:
  骗子们回京后,大约在7-15天,就会电话告知说:“你的项目已经通过了,总部决定投资了,请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时,骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料,装腔作势的对中小企业融资人说,现在总部要求作一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》,必须由总部认可的具有权威性的机构编写,费用你们自己和北京xx投资咨询管理有限公司商谈,还会假装“我们尽量帮你打招呼,优惠一些,你们现在是投资期,很多地方都需要花钱的”。说得中小企业融资人感动不以,再加上已经签订了《投资协议书》,心存侥幸。骗子抓住中小企业融资人的心理展开攻势,这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》大概需15-20万元,就这样落入骗子的口袋。
  4、《资产评估报告》;
  骗走了办理《商业计划书》15-20万元之后,再开始骗《资产评估报告》费,骗子们的理由是,“把你们企业的资产进行评估,用项目本身作为抵押贷款”。中小企业融资人听了骗子们这样“合情合理”的要求,似乎也讲不出来什么理由来,大多数的人认为这是应该做的,不然投资人怎么可以放心‘投资呢’?就在这样“合情合理”的情况下,《资产评估报告》费,高达20-30万元,甚至更多。企业如果付了这些的钱,就意味着陷入泥潭深渊,无法自拔。
  5、《项目投资安全和增值潜力分析报告》
  等你付了《资产评估报告》费以后,骗子公司知道中小企业融资人此时的心理需要,所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话,满足你的需求愿望,打消你的顾虑,紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情,需要进一步做一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》,理由说的很多,那么,这2份报告需要付出多少钱呢?答案是:《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上,《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元,中小企业融资人付了这些钱,能得到什么呢?答案是:几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘,理由“充分”,让你感觉他们没有直接拿钱,只是做这些报告的费用。读者们看到这里应该知道其诈骗的阴谋了。
  三、骗术防范
  这些骗子公司虽然在高档写字楼内,但一般只有一两间房间,办公设施一般,甚至简陋;公司员工整体素质不高;与你接触洽谈的方式搞得很神秘;你的项目不论好坏,是否具备中小企业融资条件,很容易立项,很快表示愿意给你投资,并迅速要求对你的项目进行考察;由其指定律师进行资信调查,由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估(指定的公司一般是骗子公司成立的,或与之签订了分成协议的合作公司),这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司一般就是凭这一条挣项目方的钱的;向项目方发出的商务函,甚至意向协议,均不规范。公司的英文介绍材料,写得非常低劣等。
  正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》,但要求创业者提供《商业计划书》,如写得不清楚,可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资项目的话,一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司,评估费用共担或由投资公司承担。
  随着企业主们从教训中不断的进步,骗子们也不断完善骗术,采取“欲取先予”,进驻装饰豪华的写字楼,甚至前期担付一点小费用,互相拆台,以获取中小企业融资方的信任,手法也越来越专业,让人防不胜防。但骗子毕竟是骗子,根基不稳,一旦对其主体进行考核,就摸棱两可,含糊其词。所以我建议中小企业融资方能对拟合作的投资方进行主体核实,主要对其资金来源,股东结构,中小企业融资案例进行核实,最好进行实地考察。
  总之,中小企业融资是大事,企业还是聘请一些金融专业人事来负责操作,方为上策!
注;此文章来自于深圳"中小企业融资城".


有前期费用和要求到指定的几家公司做资料的全部是骗子。如果你的项目没黄的话,我可以发个资料你对比一下,是已经中小企业融资成功的企业资料。如果条件差不多,我把资方朋友介绍给你,你可以直接跟对方沟通做。不管能不能成功起码不会损失你的钱。如何识破中小企业融资骗局和欺诈?2009年6月6日李夏夫北京华夏绿城总经理北京如何识破中小企业融资骗局和欺诈?近几年来,曾发生过无数起投资公司或投中小企业融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号,打着为中小企业提供中小企业融资服务的幌子,进行中小企业融资诈骗活动,本文正是基于对企业中小企业融资实务及相关中小企业融资诈骗行为的研究分析来谈谈有关中小企业融资诈骗风险防范方面的知识,希望能给大家带来收益。 随着全球经济一体化,我国中小企业迅猛发展,特别是一批优秀的中小企业获得境外中小企业融资后,犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知,年仅32岁的陈天桥,创办盛大网络仅仅5年,就在美国纳斯达克成功上市,拥有150亿元的资产,成为新中国首富;黄光裕“左右手置换”,轻松地实现了买壳上市;牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利,使这位内蒙古大草原上的“牛”,竟然跑出了“火箭”般的速度!可以说,他们是成功企业家的代表,他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功,令多少人敬佩、赞叹和羡慕,渴望着自己的企业也能到海外上市,成功地募集一笔资金,早日实现成功梦想。 然而,一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素,面对中小企业融资问题不够理智,曾经为此付出了昂贵的代价。 近几年来,曾发生过无数起投资公司或投中小企业融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号,打着为中小企业提供中小企业融资服务的幌子,用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行中小企业融资诈骗活动,骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金,然后销声匿迹,大肆进行诈骗活动,并且活动日益猖獗,手法日益隐蔽,应当引起警惕。本文正是基于对企业中小企业融资实务及相关中小企业融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关中小企业融资诈骗风险防范方面的知识,希望能给大家带来收益。(本文对行骗的投资公司或投中小企业融资服务机构以下简称为中小企业融资骗子。) 那么,企业应该怎样识破和防范这些中小企业融资骗局而正确中小企业融资呢? 笔者认为,首先应该了解中小企业融资骗子骗钱的一般方式和设置中小企业融资骗局的常用步骤,再学会防范中小企业融资骗局的基本知识和理性中小企业融资应掌握的八个原则。 一、中小企业融资诈骗的一般方式 一般的骗局都大致有下列五种形式: 1.考察费 中小企业融资骗子与企业联系业务时,在不了解企业情况的前提下要求到企业考察,且要求支付考察费; 2.项目受理费 项目受理费,是指中小企业融资骗子在收到企业的有关资料后要求中小企业融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费,作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。 3.撰写商业计划书费用 中小企业融资骗子一般都要求中小企业融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书,但中小企业融资服务机构以各种理由不予认可,并作为项目往下进行的必要环节;要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。4.评估费 在中小企业融资过程中,中小企业融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的中小企业融资服务机构或评估机构进行评估; 5.保证金 中小企业融资骗子要求中小企业融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作,否则不往下进行;资金方设置了严格的违约条款。 6.律师费 这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。 二、设置中小企业融资骗局的常用步骤 1.普遍撒网,海选“目标客户” 中小企业融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供中小企业融资的一套专业方案和步骤,专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络,在新闻媒体;网络上讲出条条是道的中小企业融资理论,并借助一些 国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中,绘生绘色地做中小企业融资“演讲报告”,甚至能提供出中小企业融资成功案例,足以让人深信不疑,可信度及高。 2.为“有价值的客户”洗恼 通过第一阶段的海选后,再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途,市场潜力非常的大,项目如何如何的好,企业通过他们的包装,就能获得所需要的中小企业融资,且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让中小企业融资人心花怒放,神经麻醉,减低判断力,为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。 3.派“专家”进行“实地考察” 所谓派专家“实地考察”,是骗取考察费,大约在1-3万元(目前,中小企业融资骗子们已经放长线钓大鱼,一般不在此项上获取太大收入),派去几个人到项目地进行所谓的考察,为了表现他们是比较正规的公司,同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料,这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度,骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押,表示大家一致同意,说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言,给中小企业融资企业负责人一颗定心丸,使你感觉这钱花的值得,此项目有希望,他们才好实施下一步诈骗。 4.初审通过后签订合资意向书 中小企业融资骗子大约在两周后,电话告知企业:“贵企业的项目已经通过,总部决定投资,请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时,骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料,装腔作势的对中小企业融资人说,现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写,费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈,还会假装“我们尽量帮你打招呼,优惠一些,你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。说得中小企业融资人感动不以,再加上已经签订了《投资协议书》,心存晓幸,骗子抓住中小企业融资人的心理展开攻势,这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15-20万元,就这样落入中小企业融资骗子同伙的帐号了。 5.进行资产评估 骗走了办理《商业计划书》15-20万元之后,再开始骗《资产评估报告》费,中小企业融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。中小企业融资人听了这样“合情合理”的要求,似乎认为这是应该做的,不然投资人怎么可以放心‘投资呢’?就在这样“合情合理”的情况下,《资产评估报告》费,高达20-30万元,甚至更多又落入到中小企业融资骗子指定的资产评估机构的帐号里(当然资产评估机构也是他们的同伙)。企业如果付了这些的钱,就意味着陷入泥潭深渊,无法自拔。 6.进行项目投资安全和增值潜力分析等你付了《资产评估报告》费以后,骗子公司知道中小企业融资人此时的心理需要,所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话,为稳定你的情绪,打消你的顾虑,紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情,需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多,那么,这2份报告需要付出多少钱呢?答案是:《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上,《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元,中小企业融资人付了这些钱,能得到什么呢?答案是:几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘,理由“充分”,让你感觉他们没有直接拿钱,只是做这些报告的费用。当企业中小企业融资做到这种地步时,虽然有些顾虑,提出放弃觉得不甘心;但继续进行又感觉这里有阴谋7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后,中小企业融资骗子还要实施更大的诈骗,设计担保陷阱,把你的中小企业融资项目移到了所谓的担保公司(也是同伙),骗子的谎言是:“由于是第一次合作,首批的款为了降低我们投资风险, 需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套,“担保公司”会和中小企业融资人签订一份《中小企业融资担保合同书》其担保费按“中小企业融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透中小企业融资人的心理活动,此时受害人感觉到只有最后这一步了,如果放弃以上所花费的钱全部泡汤,继续下去很有可能会成功的。但是,如果你交了担保费以后,“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗?最后,骗子公司还有一张骗人借口招数,中小企业融资方开户银行出具一张银行保证函,才能拿到第一批投资款项,你能做到吗?做不到就是中小企业融资人“违约”。 8.客户违约自动退出在此阶段,就是中小企业融资企业选择的时候了,是继续进行还是自动退出。如果往下进行,就必须做更多的投入,而且还看不到结果。如果往下进行,还有可能因为自身的原因导致违约,缴纳违约金。 部分中小企业融资企业认为,既然前期已经投入了不少,放弃可惜,就会继续往下走,结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止,自认倒霉了事,就当交了“学费”。 三、如何防范中小企业融资诈骗 1.区别真假中小企业融资服务机构的方法主要包括: (1)是否站在企业的角度考虑问题; (2)是否具有中小企业融资的经验和专业度;(3)收费与其提供的服务价值是否一致,质量价格比如何; (4)提供的服务是否符合企业的实际情况; (5)签订合同是否存在合同条款陷阱; (6)与资金方的关系是什么,位置是否独立; (7)服务机构的背景及中小企业融资服务人员的品质如何; (8)盈利模式不同,真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。 2.区别真假投资公司方法 正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处;但仍有很多区别,主要包括: (1)自己承担交通费; (2)在中小企业融资过程中不要求企业进行资产或项目评估; (3)在操作过程中需要中介机构介入时,自己不指定中小企业融资服务机构,如事物所、评估机构; (4)自己承担全部或一部分运作过程费用; (5)对拟投资项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其中小企业融资服务机构一起进行项目论证; (6)有严格的投资方向、投资原则; (7)不具备条件的企业不往下进行; (8)在成功以前不收过程费用; (9)不急于与企业签订合作协议; (10)签订的合作协议非常公平,没有设置合同条款陷阱。 3.企业应加强自我防范意识 (1)对投资公司或中小企业融资服务机构进行调查确认 (2)谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人,还是其他人介绍资金方或中小企业融资机构,这都不是企业进入中小企业融资骗局的根本。解决问题的关键在于,中小企业融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关,提高防范意识和防范技术。 (3)不要有投机取巧的心理 (4)提高判断力企业对资金方及中小企业融资服务机构缺少判断力,是陷入中小企业融资骗局的重要原因之一。因此企业在中小企业融资实践过程中不断地积累经验,主动地学习有关知识。 (5)请专业中小企业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的中小企业融资服务机构作中小企业融资顾问,或者请律师参与,事先对机构的性质和真实性进行判断,在签署协议前谨慎抉择,防患未然。

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